Как купить квартиру в ипотеку интересует россиян, уровень дохода которых не позволят собрать за небольшой срок требуемую для приобретения жилья сумму.
Чтобы осуществить мечту создать свой семейный очаг, придется копить годами. Не факт, что инфляция или повышение цен на недвижимость не помешают воплотить в скором будущем планы в реальность,
Один из вариантов решения жилищной проблемы – покупка квартиры в ипотеку.
Естественно, нужно учесть, что выплата долга отразится на материальном благосостоянии.
Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку даст представление с чего начинать, какова должна быть последовательность действий потенциальных покупателей.
С чего начать оформление ипотеки
Прежде чем искать банк с наиболее выгодными предложениями, следует уяснить, что ипотека является денежным займом, одобренным на определенных условиях:
- целевого назначения использования выделенной суммы на покупку дома или квартиры, другой жилой площади;
- залога недвижимости до полного погашения долговых обязательств;
- правом продажи кредитной организацией заложенного имущества недобросовестных клиентов за просрочку ежемесячных платежей по уплате ипотечного займа.
Для начала, перед тем как подавать заявку в банк, рекомендуем ознакомиться с действующими программами господдержки:
- льготного ипотечного кредитования на приобретение от застройщика как строящегося, так и готового жилья;
- семьям с детьми при возможности использования материнского капитала на оплату первого взноса, полного или частичного погашения задолженности по ипотечному займу;
- предусматривающие особый порядок оформления ипотеки отдельным категориям заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации (например, ветеранам боевых действий, инвалидам или родителям детей-инвалидов);
- покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке недвижимости или строительство дома на территории Дальневосточного федерального округа;
- для молодых семей.
Для сведения!
Задумываясь как купить квартиру в ипотеку, обратите внимание на банки, принимающие участие в реализации льготных программ, Их перечень утвержден Министерством финансов.
Сбербанк занимает первое место по лимиту средств, выделяемых на выдачу займов.
Читайте также: Как оформить в собственность квартиру в новостройке
Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку
Принимая решение приобрести собственное жилье, за счет взятого кредита, следует реально оценить все риски.
Например, никто не застрахован от потери работы, что приведет к финансовым затруднениям по своевременному погашению ежемесячных взносов.
Поэтому покупка квартиры в ипотеку – ответственный шаг, требующий от заемщика ответственного отношения к:
- выбору жилья на вторичном рынке недвижимости или в новостройке;
- планированию своего бюджета;
- выполнению договорных обязательств.
Приведем инструкцию поэтапных действий, акцентируя внимание на основных моментах.
Говоря о том, с чего начать покупку квартиры в ипотеку, первым делом нужно изучить предложения банков, выбирая наиболее приемлемые и выгодные условия:
- по максимальному лимиту кредитования;
- процентной ставки за пользование денежными средствами;
- допустимого срока погашения долга;
- необходимости внесения первого взноса и его размеры;
- требований к заемщику;
- дополнительных затрат на различные виды страхования при оформлении сделки.
Вторым шагом на пути к мечте станет получение одобрения банка на оформление ипотечного займа.
К заявке, как правило, нужно приложить пакет документов, список которых может отличаться в разных кредитных организациях.
Обычно перед тем, как оформить квартиру в ипотеку, собирают:
- удостоверяющие личность документы – российский паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение и другие;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
- заверенную должным образом копию трудовой книжки или трудового договора;
- прочие требуемые конкретным банком документы.
Примечание
Чтобы увеличить шансы получить ипотечный заем, одновременно заявки подать можно в несколько банков.
Следующие этапы покупки квартиры в ипотеку сводятся к:
- поиску подходящего жилья, с учетом состава семьи, перспектив скорейшего переезда или использования для сдачи в аренду;
- заказу услуг по оценке объекта недвижимости аккредитованными специалистами;
- оформлению сделки покупки жилья с продавцом, который может быть как физическим, так и юридическим лицом;
- официальному заключению договора с кредитором, где должны быть оговорены суммы и график платежей по оплате ипотеки, счета для перевода средств;
- обязательному страхованию квартиры, находящейся в залоге у банка;
- подачей документов лично в Росреестр или через МФЦ для регистрации права собственности и обременения объекта недвижимости ипотечным залогом;
- проведению расчетов с продавцом – с учетом того, что порядок покупки квартиры в ипотеку предполагает частичную оплату стоимости непосредственно покупателем, оставшуюся разницу банк переведет на счет (или деньги можно будет забрать в банковской ячейке).
Дополнительная информация
Для регистрации имущественных прав к заявлению должны быть приложены:
- паспорт или другое удостоверение личности;
- договор на покупку квартиры;
- договор с банком о выдаче ипотечного займа;
- квитанция об уплате госпошлины в размере 2000 рублей;
- в случае подачи на регистрацию пакета документации уполномоченным представителем покупателя – нотариально заверенная доверенность и паспорт, удостоверяющий его личность.
Пошаговая инструкция покупка квартиры вторички в ипотеку
Сам процесс покупки квартиры в ипотеку у физических лиц на вторичном рынке недвижимости практически аналогичен, но есть и свои нюансы.
К преимуществам приобретения такого жилья можно отнести:
- материальную выгоду за счет более низких цен, чем в новостройках;
- возможностью найти варианты, чтобы сразу заехать и жить.
Но, порядок оформления ипотеки предусматривает необходимость согласования с банком предварительного договора купли-продажи.
Причем, если квартира находится в аварийном, подлежащем сносу доме, рассчитывать на получение займа не стоит.
Важным моментом, на который следует обратить внимание – потенциальные риски мошенничества, скрытые продавцом обременения.
Для уверенности в чистоте совершаемой сделки, чтобы избежать в дальнейшем проблем, необходимо проверить:
- нет ли неузаконенных перепланировок в квартире;
- не зарегистрированы ли по указанному адресу несовершеннолетние дети;
- получено ли согласие на продажу лиц, имеющих долевое право собственности, и так далее.
Читайте также: Как проверить квартиру перед покупкой
Как купить ипотечную квартиру
Одним из вариантов выгодного приобретения жилья по ценам ниже рыночных, является выкуп ипотечной квартиры:
- у банка, выставившего объект на продажу за невыполнение договорных обязательств, взятых клиентом, когда оформлялась покупка квартиры в ипотеку;
- у прежнего владельца, желающего избавиться от денежных обязательств или, например, нуждающегося в жилой площади большего размера.
Отличительной особенностью как происходит покупка квартиры в ипотеку, которая уже находится в залоге, является:
- обязательное получение одобрения кредитной организации на совершение сделки;
- нотариальное оформление предварительного договора купли-продажи;
- погашение покупателем оставшегося после прежнего владельца долга по ипотечному займу;
- необходимость перевода обременений по выкупаемой квартире на нового покупателя, регистрации сделки;
- снятие с квартиры обременения и перевод его на нового владельца, регистрация договора купли-продажи;
- окончательный расчет за приобретенную недвижимость.
Стандартная процедура приобретения ипотечной квартиры довольно сложная и занимает больше времени по оформлению, чем покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке
Вместо послесловия
Решить жилищные проблемы при желании можно, воспользовавшись услугами банка по выдаче ипотечного займа.
Перед тем как купить квартиру в ипотеку, следует уяснить все правовые последствия совершаемой сделки, свои финансовые возможности, потенциальные риски.
Рекомендуем к чтению:
Как оформить квартиру в собственность? Порядок оформления квартиры
Оставить комментарий?
Вы должны быть вошедшими в систему для публикации комментарий.