Более 10 лет, а точнее – начиная с 2007 года, семьям с детьми оказывается безвозмездная материальная помощь в виде семейного или более привычно называемого материнского капитала.

Ограничивая первоначально срок действия программы, она неоднократно продлевалась, в последний раз вплоть до конца 2026 года.

Стоимость квартир, даже на вторичном рынке жилья, к сожалению, для большинства молодых, многодетных семей – нереальная сумма, которую можно собрать.

Ипотека с материнским капиталом – самый распространенный способ целевого использования средств, выделяемых государством, чтобы решить проблемы жилья.

Остановимся на нюансах, касающихся возможности взятия займа для покупки квартиры при наличии сертификата.

Правомерность оформления ипотеки под материнский капитал

Бюджетными средствами, перечисленными в Пенсионный Фонд для реализации поставленных целей оказания мер поддержки, можно распоряжаться по достижению трехлетнего возраста малыша.

Законодатель делает исключение на право использования маткапитала, когда речь идет о необходимости улучшения условий проживания или вовсе отсутствии в собственности квартиры (дома).

Заявление на право воспользоваться бюджетными средствами при оформлении ипотеки в качестве первоначального взноса или погашения долга по кредиту, взятому на покупку жилого помещения можно подать в любой момент после рождения ребенка (п.6.1 ст. 7 ФЗ № 256).

Целевые направления, куда разрешается потратить деньги полностью или по частям, оговорены в п. 3 ст.7 ФЗ № 256.

Важно понимать, что выделяемая государством безвозмездная материальная помощь – не наличные средства, а сертификат, выдаваемый ПФР, с 01.01.2020 на сумму:

• 524 527,9 рубля – при появлении первенца;
• 693 144,1 рубля – на второго ребенка, если старший малыш рожден до 01.01.2020; на последующего ребенка, если ранее не было права на получение господдержки (например, старшие дети появились рождены до 2007 года).

Существует несколько вариантов, как вложить материнский капитал в ипотеку:

• оплатить первоначальный взнос при оформлении займа на приобретение жилья;
• погасить кредит, взятый до получения права на господдержку, если он был использован на улучшение жилищных условий семьи;
• перечислить в счет ежемесячных взносов по ипотечному займу, предоставленному на покупку квартиры, строительство дома.

Сбор документов для одобрения ипотеки под мат капитал

В каждой банковской организации могут быть разные условия как взять ипотеку под материнский капитал, но основные требования к заемщикам остаются общими, как впрочем, и при оформлении других кредитов:

• наличие российского гражданства и не менее года постоянной регистрации по месту нахождения банка;
• официальное подтверждение постоянного дохода (то есть справки о зарплате или пенсионных выплатах);
• непрерывный стаж трудовой деятельности в одной организации не менее полугода;
• отсутствие просрочек внесения ежемесячных взносов по займам в прошлом (чистая кредитная история);
• возрастные ограничения, чаще всего, начиная с 21 года и не старше 75 лет (на момент истечения срока кредитования).

Полный перечень нужно уточнять в банке, поскольку могут потребовать дополнительные данные в зависимости:

• от выбранной программы ипотечного кредитования (например, Сбербанк предлагает 5 разных программ ипотеки и вложения средств материнского капитала в покупку жилья для семей, воспитывающих детей);
• сколько лет заемщику и предполагаемого возраста к сроку погашения долга:
• от типа занятости;
• привлекаются ли созаемщики по кредиту, которые в случае неплатежеспособности должника должны будут взять на себя выполнение кредитных обязательств.

Примечание

Официально трудоустроенным гражданам, перед тем как подать заявку на оформление ипотеки с материнским капиталом, полезно знать, что владельцам зарплатных карт конкретного банка идут на встречу, не требуя:

• справок о доходах;
• искать поручителей.

Кроме того, могут быть уменьшены процентные ставки по кредиту.

В любом случае, чтобы приобрести жилье в заем под залог, для использования средств мат капитала как первоначального взноса или частичного его погашения, банку нужно предоставить:

• сертификат, подтверждающий право заявителя на государственную поддержку;
• справку территориального органа Пенсионного фонда РФ о размере остатка средств материнского капитала на момент обращения, которую выдают в течение 5 дней со дня регистрации поступившего заявления (п. 8 Порядка о предоставлении информации, утвержденного Приказом Минтруда № 862н);
• договор о покупке жилья, выписку из ЕГРН о регистрации прав собственности с техническими характеристиками жилого помещения, подтверждающую отсутствие обременений.

Для сведения

С 15.04.2020 упрощен порядок получения сертификата на материнский (семейный) капитал.

По данным, полученным из реестра ЗАГС, территориальные отделения фонда автоматически оформляют сертификат, фиксируют сведения в информационной системе ПФР и направляют в личный кабинет матери, зарегистрированный на портале Госуслуги или Пенсионного фонда.

Для семей, усыновивших детей, остается обязательным обращение с заявлением любым удобным способом:

• посетив лично;
• через МФЦ;
• в электронном виде через официальные порталы Госуслуги или ПФР.

Алгоритм как оформить ипотеку с материнским капиталом

1.     Имея сертификат на получение от государства денег в качестве помощи семьям с детьми, выбираете подходящую программу кредитования, анализируя наиболее выгодные условия.

Примечание

Заметим, что не все кредитные организации выдают займы с первоначальным взносом за счет материнского капитала. Порядка 10-15% стоимости жилья придется заплатить самостоятельно.

Предпочтение отдается кредитованию жилья в новостройках, гарантирующих отсутствие рисков спорных ситуаций с правопреемниками или прочих обременений (например, зарегистрированных по адресу нахождения квартиры несовершеннолетних детей).

Взять ипотеку можно и на жилье вторичного рынка недвижимости, но процентная ставка, как правило, будет выше.

Предоставляются дополнительные льготы по отдельным программам, таким как приобретение квартир и домов в сельских районах Дальнего Востока.

Разрешается купить дом в ипотеку с материнским капиталом, если он является объектом капитального строительства и пригоден для круглогодичного проживания, в нем есть система отопления, прочие коммуникационные сооружения (водопровод, электричество и так далее).

• Подать заявку на одобрение кредита с участием маткапитала можно онлайн, заполнив предложенную форму с анкетными данными и прикрепив скан-копии перечисленных документов.

Для сведения

Начинает внедряться в жизнь про активное оформление материнского капитала семьям, значительно упрощающее возможность распоряжения причитающимися средствами.

Банки, заключившие соглашение с ПФР, самостоятельно направляют запрос на перечисление средств для оформления ипотеки с первоначальным взносом материнским капиталом или использование по заявлено клиента:

• на уменьшение суммы кредитного долга:
• погашение процентов или просроченного платежа, оставшейся суммы по кредитным обязательствам для закрытия ипотеки.

• Принятое решение может прийти в виде СМС уведомления, по электронной почте или с вами свяжется сотрудник банка, чтобы назначить в удобное время встречу в ипотечном центре.

После предоставления требуемых документов на бумажных носителях, получаете одобрение на оформление ипотеки с материнским капиталом, используемого как первоначальный взнос или погашение ежемесячных процентов.

• Начинаете поиски подходящего жилья.

Это можно сделать самостоятельно или с помощью партнеров кредитной организации, принимая во внимание, что договор ипотеки не будет заключен банком, если жилье находится в аварийном состоянии, не соответствует санитарным и техническим нормам.

При покупке квартиры у супружеской пары или находящейся в долевой собственности, к письменному договору должно быть приложено нотариально заверенное согласие второго супруга, прочих совладельцев недвижимостью на совершение сделки.

• После того, как банк оформит ипотечный договор, подается заявление по установленной форме в ПФР о распоряжении средствами на улучшение жилищных условий, конкретизируя размер необходимой суммы на первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом.

Примечание

Чтобы деньги были перечислены на расчетный счет указанной кредитной организации или продавца, при личном обращении нужно к заявлению приложить подлинники документов с их ксерокопиями или копии, заверенные нотариусом:

• паспорт матери (или отца), получившей сертификат и второго супруга;
• свидетельство о браке (или его расторжении);
• выписку из ЕГРН о регистрации права собственности на приобретенное жилье и обременения недвижимости в виде ипотечного залога;
• оформленное нотариально обязательство о долевом распределении прав на квартиру в течение полугода на детей и обоих родителей (если супруги проживают вместе).

• на рассмотрение обращения дается максимум месяц со дня его приема с полным пакетом требуемой документации.

Уведомление о принятом решении направят – почковым письмом по адресу проживания, получите лично в назначенный день или в электронной форме, если оформили заказ через портал Госуслуги.

• После положительного решения безналичным перечислением деньги переведут в зависимости от целевого назначения, указанного в заявке, – банку, заключавшему договор ипотеки с маткапиталом как первоначальный взнос или продавцу жилого помещения, строительной организации.

Как оплатить основной долг и проценты по ипотеке материнским капиталом

Если дети родились в семье уже после того, как квартира была куплена по ипотечному займу или семья оплатила первоначальный взнос самостоятельно, государственную помощь можно направить на погашение долговых обязательств.

Приятная новость, что ходить по инстанциям не нужно. Заявление о распоряжении причитающимися средствами маткапитала, вместе с просьбой погашения долговых обязательств по кредиту за счет средств госпомощи семьям с детьми, можно подать в банке.

Главное условие – жилье должно быть на территории России, обязательно выделены доли владельцу сертификата, его супругу по соглашению сторон и в равных частях детям.

Примечание

Исключением являются семьи, усыновившие детей.

В таком случае к письменному обращению в ПФР, заполненному по образцу, которое подают любым удобным способом, нужно приложить:

• документ, удостоверяющий личность заявителя (как правило – это гражданский паспорт);
• свидетельство о рождении ребенка или паспорт, если детям исполнилось 14 лет;
• решение суда или прочие документы, подтверждающие факт усыновления;
• выписку из домовой книги для подтверждения совместного проживания с детьми;
• при обращении отца усыновленных детей – свидетельство о смерти приемной матери или решение судебных органов о лишении ее родительских прав.

Вместо послесловия

Государство, пытаясь справиться с демографическими проблемами в стране, оказывает поддержку семьям с детьми.

Кроме льгот, предоставляемым многодетным родителям, при рождении даже первого ребенка, начиная с 01.01.2020 года, выделяются бюджетные средства в виде материнского капитала, использовать который можно по строго целевому назначению.

Ипотека с материнским капиталом стала более доступной россиянам.

Упрощен порядок получения сертификата, подтверждающего право на получение бюджетных средств и справок о нерастраченных суммах маткапитала.

Сокращены сроки рассмотрения заявлений о распоряжении причитающимися деньгами. Причем, несмотря на то, что нововведения запланированы с 01.01.2021 года, на местах территориальные органы ПФР уже приняли это руководство к действию.

При желании поменять жизнь лучшему у семей с детьми есть реальные возможности приобрести квартиру в новостройке или вторичном рынке жилья, дом за городом, воспользовавшись маткапиталом для вложения средств в недвижимость.

Рекомендуем к чтению:

Как продать квартиру с материнским капиталом?

Ипотека при разводе. Как ипотека делится при разводе?

Покупка квартиры с материнским капиталом, пошаговая инструкция

Как использовать материнский капитал? Как потратить мат капитал?

Cозаемщик по ипотеке. Титульный созаемщик в ипотеке