Покупка квартиры, дома, земельного участка для индивидуального строительства, другого объекта недвижимости – всегда приятное событие, требующее немалых затрат.

Несмотря на помощь риэлторов в совершении сделки или самостоятельной проверки полномочий бывшего владельца распоряжаться имуществом, в силу различных обстоятельств нет абсолютных гарантий, что договорные отношения в последующем не будут признаны ничтожными.

Не все знают об особенностях различных видов страхования, в том числе, что титульное страхование в ситуациях признания сделки незаконной, поможет получить компенсацию материальных убытков при утрате права собственности добросовестным покупателем по независящим от него причинам.

Остановимся подробнее на вопросах титульного страхования недвижимости, какие случаи признаются страховыми и на какой срок можно застраховать имущество.

Страхование титула что это

Определение понятия, что такое титульное страхование в законодательных актах нет.

Согласно данному в словаре страховых терминов разъяснению, непосредственно под правовым титулом понимают документальное подтверждение исключительного права владения собственностью.

На практике получается, что подписанный в двустороннем порядке договор на покупку недвижимости должен быть основополагающим документом для регистрации в установленном порядке перехода прав собственности от продавца к новому владельцу.

Таким образом, делаем вывод, что титульное страхование это – страхование риска утраты права распоряжаться имуществом на законных основаниях.

Примечание

Напомним, что с юридической точки зрения право собственности после совершения сделки признается только после внесения соответствующих сведений в Единый государственный реестр (регистрации).

Поэтому, говоря о страховании титула, нужно иметь в виду, что это не те ситуации, например, когда оппоненты устно договорились о передаче имущества и потенциальный покупатель под расписку отдал деньги, но документы на недвижимость не получил.

Титульное страхование недвижимости, что это такое

Жилье на вторичном рынке пользуется спросом, поскольку стоимость таких квартир значительно ниже, чем в новостройках.

Вместе с тем, покупатель не защищен от финансовых рисков, когда после совершения сделки выяснится что:

• были нарушены права несовершеннолетних детей или законных наследников;
• документы на право распоряжения имуществом были подделаны продавцом;
• человек, с которым заключен договор, признан недееспособным;
• приватизация приобретенной квартиры бывшим собственником была проведена с нарушениями;
• не были уведомлены должным образом о продаже недвижимости лица, имеющие первоочередное право на выкуп квартиры (прочей недвижимости, находящейся в долевой собственности);
• нет согласия, заверенного нотариально одного из супругов при наличии соглашения о распоряжении общим имуществом;
• договор заключен на кабальных условиях при стечении тяжелых обстоятельств, под влиянием шантажа, угроз, обмана;
• в момент подписания документов на продажу человек не понимал происходящего и последствий своих действий (например, под воздействием лекарственных препаратов, психотропных веществ, алкоголя);
• допущены запреты на отчуждение имущества или превышены полномочия законного представителя собственника.

Предвидеть все эти обстоятельства, когда 3-я сторона выйдет в суд для защиты нарушенных интересов и признания договора недействительным, практически, невозможно.

Поэтому, страхование сделки с недвижимостью – возможность если не вернуть право собственности на имущество, то хотя бы компенсировать потраченные средства.

Примечание

Рекомендуем оформить страхование титула при покупке квартиры (другой недвижимости) до подачи документов на регистрацию перехода прав собственности.

Страховщики, прежде чем выдать полис страхования обязательно изучают все документы, проверяют «чистоту» сделки.

При потенциально больших рисках оспаривания договора купли-продажи имущества третьими лицами, в услуге страхования при покупке квартиры будет отказано.

Таким образом, можно считать, что заключение договора со страховой компанией является дополнительной гарантией правомерности сделки на приобретение недвижимого имущества.

Страхование титула при ипотеке что это

Не всегда получается собрать крупную сумму, чтобы сразу купить дом, квартиру, дачу.

Если не хватает собственных сбережений, есть возможность оформить денежный заем, в том числе под залог приобретаемого имущества.

В соответствии с нормами ст. 31ФЗ № 102 «Об ипотеке», действующем с изменениями, вступившими в силу с 01.09.2020, при получении кредитных средств, заемщик обязан застраховать имущество, приобретаемое под залог от рисков его уничтожения, повреждения.

Оформляя ипотечный заем на совершение крупной сделки, человек вправе также застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату основной суммы долга и по уплате процентов за пользование кредитом.

Такое страхование окажется не лишним, например, в случае потери работы, возникновения финансовых затруднений у заемщика.

Для сведения

Руководствуясь положениями ст.935 ГК РФ, по закону никто не имеет права заставить человека страховать свою жизнь или здоровье.

Банковские организации самостоятельно определяют условия предоставления услуг ипотечного кредитования, предлагая более выгодные условия при наличии комплексного страхования.

Практика показывает, что такой отказ страховать жизнь или здоровье, оформить страхование титула при ипотеке, может стать причиной:

• отклонения заявки на получение займа;
• выдачи кредита под высокий процент.

Страховка титула при ипотеке, что это такое

Оформить договор страхования на случай утраты права собственности или других вещных прав, в том числе ограничений на приобретаемую недвижимость, можно на этапе подготовки договора купли-продажи.

Примечание

Полис страхования титула вступает в действие только после регистрации права собственности.

Полезно знать, что даст такое страхование титула при получении ипотечного кредита:

• при судебных разбирательствах в процессе оспаривания приобретенного права на недвижимость, представитель страховой компании выступит заинтересованной стороной, стараясь по возможности доказать правомерность совершенной сделки;
• в случае наступления страхового случая и утери прав на приобретенное имущество, банку за счет страховщика будет погашена сумма долга по кредиту.

Вместо послесловия

Титульное страхование – один из способов защитить себя от риска потерять право на купленную недвижимость.

При заключении договора, во избежание в дальнейшем проблем, следует внимательно изучить пункты, где должны быть описаны все страховые случаи, когда можно рассчитывать на компенсацию материальных затрат.

Договор может быть заключен на год и далее по мере надобности продлен.

Поскольку, как правило, ипотека – долгосрочный кредит, выгоднее подписать соглашение на несколько лет (не более 10), поскольку, начиная со 2-го года страхования, действуют пониженные ставки.

Рекомендуем к чтению:

Жилая площадь. Общая площадь и жилая площадь квартиры

Страхование — это…? Что такое страхование? Виды страхования

ДНП — что это такое? Как расшифровывается ДНП и СНТ?

Свидетельство о государственной регистрации права

Недействительные сделки. Признание недействительной сделки